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探讨B40适当津贴 缓解生活负担

探讨B40适当津贴 缓解生活负担

2019年财政预算案对平民百姓而言,最热门的话题当然围绕在各种津贴,尤其是“目标性津贴”,意即指定受惠群体例如B40低收入阶层、只有1辆1500cc汽车者、首购族等的津贴。


目标性津贴意味着“有人欢喜有人愁”,这样的津贴究竟是优是劣?且听经济学者、消费人代表、企业代表及民意代表,各自的见解有何异同。

探讨B40适当津贴 缓解生活负担 聂纳兹米

目标性津贴  利惠低收入群——聂纳兹米(斯帝亚旺沙区国会议员)

聂纳兹米解释,津贴有所谓“一视同仁”的全民津贴,譬如在大马,教育和医药这两个领域的津贴是不分种族或贫富,任何人都可以享有,这是彰显人人平等的基本人权,是务必坚守的精神和原则,但其他领域的津贴则不一定。

“津贴必须建立在现实基础上,例如考量国家的财务能力,在一些人口极少的小国,全民汽油津贴确实可行;但大马人口多,全民汽油津贴将造成国家沉重负担。另一方面,我国目前拥有完善公交系统,真的需要全民津贴汽油吗?”

他指出,目标性津贴对于特定群体,譬如B40低收入群体更为有利,但政府必须做好政策研究及建立完善机制,避免这些津贴每年都被迫修改。同时,他强调,津贴的存在表示国家还有穷人,我们真正需要的是打造一个高收入国家。


探讨B40适当津贴 缓解生活负担 莫哈末阿兹米

确保津贴不被滥用——莫哈末阿兹米(槟城消费人协会教育局主任)

莫哈末阿兹米表示,如果政府推出某项目标性津贴是为了帮助B40群体的话,就应该仔细研究该群体的收支比例,以便把津贴花在刀口上,而根据调查,家庭月入在2000令吉以下者,食物占了最大的开销比例,应该得到适当的津贴。

无论如何,他赞同财政预算案中对于汽油的津贴,因为大马是全世界拥车率最高的国家之一,这项津贴肯定让极大多数的人受惠;另一方面,汽油成本所引起的连锁反应很大,可能影响一个人的日常生活,甚至各行各业的营运。

他说:“政府必须找到最恰当的方法,让津贴真正到达需要的人手上。但我们面对的问题是人类的弱点,一些良好的津贴往往因为执行不当或被滥用而无法达到目标,所以政府必须加强政策与法治,确保真正帮助到指定的社群。”

探讨B40适当津贴 缓解生活负担 拿督凯鲁安华

整合大数据  分析目标群——拿督凯鲁安华(马来西亚油站业者公会主席)

凯鲁安华呼吁政府在给予只有1辆1500cc汽车者RON95汽油津贴的同时,也要考虑油站业者的生存问题。因为在这项津贴下,油站必须以较低价格售卖汽油,油站可能卖越多就亏越多。

“同时,政府也必须重新思考以汽车马力作为目标性津贴标准的问题,因为拥有一辆1500cc以下汽车的人可能薪水很高;而拥有一辆1600cc车子的人可能薪水更低,又或者刚好失业,或属于无固定收入的自雇者,这个选择标准有待商榷。”

他提议,如果真要以车子马力作选择标准,政府必须整合更多单位的大数据,例如关税局、陆路交通局等等,对于受惠者的背景作更全面的调查跟进,在受惠者收入大幅提高或购买第二辆车时收回津贴,以便对其他真正贫穷者公平。

探讨B40适当津贴 缓解生活负担 查卡利亚博士

资源重新分配  严密监控物价——查卡利亚博士(大马经济研究院执行董事)

查卡利亚笑言论坛的题目“要?不要?”有问题,因为这世界上没人不要津贴的,即使这是只让部份人受惠的目标性津贴,它的宗旨就是要达到资源的重新分配,帮助需要帮助的弱势团体,而且不一定是金钱,也可以是其他方式,例如严密监控物价。

他指出,津贴是非常复杂的课题,因为津贴不只是金钱援助,也是一种操作国家发展方向的工具,譬如通过津贴来推广绿色能源、鼓励乘搭交通工具、促进经济成长、降低生活成本等等,政府必须清楚自己推出津贴的目的和即将产生的影响。

“一旦给予汽油津贴,人民就会选择驾驶私人汽车,乘搭交通工具的人就少了,这是否有违政府欲鼓励人民使用公交的努力?另外,如果要推广使用太阳能,现在的电费就应该减少津贴,转去补贴太阳能,否则太阳能的发展将会很缓慢。”

理财专家的意见:

预算案的宣布获得全民关注,似乎自己明年富裕或贫穷,就决定在那一纸政策。但理财专家却认为,生活舒适或困窘,真正的关建在于良好的生活习惯与财务规划。

探讨B40适当津贴 缓解生活负担 黄凯顺

黄凯顺:用数据破除理财“幻觉”

正当举国上下都在讨论2019年财政预算案,分析自己的获利和损失时,大马知名理财规划师黄凯顺一针见血地说道:“我不曾见过有人因为预算案而发达,或因为预算案而破产,财政预算案对一个人的财务状况影响是微乎极微的。”

他指出一个人的经济状况是充裕或困窘,决定在于日常的消费习惯和财务规划,同时也需要正确的思维和视角,避免陷入充满幻觉的迷思中,以为自己钱不够用是大环境造成的命运,却不知道这一切都是自己的选择所导致的必然结果。

“举个例子,很多人埋怨咖啡越来越贵,一杯就接近20令吉,但这只是他们的幻觉。事实上,接近20令吉的咖啡只出现在高档的咖啡厅,很多普通茶餐室的咖啡仍然是3令吉左右,因此手上的钱够不够喝咖啡,决定于他们选择买什幺档次的咖啡。”

房产价格顺应趋势

黄凯顺分析道,很多人强调房子严重涨价,尤其雪隆区内几乎已找不到50万令吉以下的房子,但这其实并非房子在涨价,而是房屋发展的趋势倾向拥有多种设施的豪华公寓,事实上没有设施的普通公寓价格并没有上涨,仍然是20万至30万令吉左右。

“一些踏入社会两三年的社会新鲜人计划买房子,就盲目跟风去预览咨询热门的高档产业,结果当然全部贵得超出本身的能力范围。事实上,如果他们愿意去寻找郊区或旧区一些普通的公寓,就会发现市场上还有很多30万令吉以下的房子。”

探讨B40适当津贴 缓解生活负担 邱文辉

邱文辉:买保险保障自身财富

很多人说自己没钱买保险,但在理财及寿险领域超过10年的邱文辉强调:“保险的意义,就在于保障你现有的财富。低薪的B40族群一旦入院,收入可能不足够缴付医药费,而一张医药卡就能帮他们度过这难关。”

他指出,一般人只要把月薪的10%拨出来,以月薪3000令吉为例,10%即300令吉,就能买到很不错的保单。但目前一般年轻人或社会新鲜人每月的保费预算只是160至180令吉,一些保单的费率可能造成负担。

无论如何,他宣布一个好消息:“今年有间寿险公司已率先推介前所未有的低保费医药卡,22岁者只需每月付约160令吉,就可获得涵盖医药、储蓄与投资的利益,总保额达130万令吉左右,比目前市价便宜约30%,相信未来更多保险公司会跟随降价。”

买保险需长远规划

邱文辉强调:“保险的优先顺序,是医药卡、严重疾病、人寿,其次才轮到储蓄和投资,其意义是保障财富,所以必须选择最适合自己当时人生阶段的保单。刚踏入社会的人应该先保障好自己的收入,无后顾之忧了,才考虑买房子的事情。”

他说,购买保险需长远规划,他遇过一个年轻人刚踏入社会领着低薪,为了强逼自己储蓄以累积财富,就购买一份保费较高的储蓄保单,但几年后这个人必须买房子,如果继续供这份保单就供不起房子,最后只好断保,前功尽弃。

探讨B40适当津贴 缓解生活负担 梁建铭

梁建铭:“活在当下”及“准备未来”

持有国家银行财务顾问代表执照(FAR)的特许财务规划师梁建铭认为,刚宣布的财政预算案大致上都是为B40减轻生活负担,是在为我们的社会增加保障安全网。譬如为首购族提供印花税豁免,就可帮他们节省大概5000令吉至2万4000令吉。

他认为,一般人的财务困境是由层出不穷的原因导致,房贷负担未必是最大主因。人们需要在“活在当下”及“准备未来”当中达到平衡,确保自己的财务基础稳定及拥有可靠的安全网,特别是不要把自己的老本全部拿去投资在高风险的项目。

“房子还是要买,问题是怎样买。若目前债务情况不理想,就应该先处理。如果买未竣工的房子,在未开始供款的准备期就需假设已经开始供款,每月强逼自己储蓄,才不会在拿钥匙后发现自己难以供款。联名买屋更须考虑若有意外该怎幺处理。”

再融资节省房贷利率

梁建铭建议,如果是Flexi型房贷配套,可以把额外存款或紧急基金存放在这户头,这有助减低被用来计算利息费用的数额,当利息费用较低时,所付的款项就有较高的数额可被用来递减贷款余额,并减低利息费用,加快递减贷款数额。

“我们也应该定期重新检视房贷,有些人正供着的房贷还是属于高利率,譬如每年7.5%,而现今的配套都是不超过5%,进行再融资将节省很多。当然,再融资会牵涉到费用,所以除了考虑再融资之外,也可以和相同的银行商讨调整配套的利率。”